Beneficios de la Ley Secure 2.0 para Jubilados en Estados Unidos

El año pasado, legisladores de Estados Unidos aprobaron la ley Secure 2.0 para hacer más accesible y flexible la herramienta de ahorros jubilatorios Roth, con numerosos beneficios.

Con la legislación, se promueve el plan de ahorro Roth 401 (k) o Roth IRA (cuenta individual de ahorro) y en próximos años, exigirá que los beneficiarios con mayores ingresos pongan parte de estos en una cuenta de ese tipo.

La ventaja de estas cuentas es que, a diferencia de las de ahorros jubilatorios convencionales, con las Roth es posible retirar el dinero libre de impuestos.

De acuerdo con los impulsores de la ley, esto será especialmente beneficioso para quienes esperan estar un escalón más alto de impuestos cuando lleguen al retiro.

En la actualidad, cerca del 90% de los empleadores en el país ofrecen cuentas Roth como opción para las contribuciones de jubilación.

Al no tener límite de ingresos para optar por ella y permitir un ahorro menor pero libre de impuestos al final, la herramienta Roth se ha vuelto cada vez más popular.

Te contamos algunos beneficios de la nueva ley, sigue leyendo hasta el final.

¿Qué beneficios de ahorro trae la nueva ley?

La Ley para Jubilación Sólida de 2022, firmada en diciembre pasado y conocida popularmente como Secure 2.0 tiene varias ventajas para obtener el dinero de retiro sin tener que pagar impuestos por ellos al extraerlos.

Es bueno recordar que la diferencia entre una IRA y el plan Roth estriba en que con la IRA puedes ahorrar las contribuciones anuales y retirarlas a la hora de la jubilación sin mayores cálculos.

Al momento del retiro, sin embargo, el contribuyente debe pagar los impuestos correspondientes al ingreso por concepto de intereses y dividendos que acaba de recibir por la extracción del dinero

En tanto, una cuenta Roth 401(k) recibe impuestos inmediatos a cada contribución que se haga durante el tiempo en que esté activa, pero a la hora de la extracción, no se aplica impuesto alguno.

Con la nueva ley, la edad de retiro de distribuciones mínimas obligatorias es de 73. De igual manera, las contribuciones del empleador son tratadas como diferidas de impuestos y no será necesario pagar un impuesto extra cuando se retiren, incluso cuando la persona lleva un plan Roth 401(k).

Desde el año pasado, además, las IRA y las IRAs simples (que suelen usarse por pequeños negocios), pueden ser designadas como cuentas individuales de jubilación Roth si así lo decide el empleador.

Por otro lado, la legislación de diciembre también permite que los empleadores les den a sus trabajadores la opción de elegir si desean destinar sus ingresos como pre o pos impuestos si el dinero obtenido en la empresa es completamente de la propiedad de los empleados.

Igualmente, a partir de 2024 una actualización de la ley permitirá que se incluya en las contribuciones los pagos de préstamo estudiantil e invertirlos en las cuentas de jubilación, lo que será especialmente beneficioso para quienes aún mantienen esa deuda.

Por otro lado, a las personas de 50 años o más se les permitirá ahorrar unos $7500 adicionales si completan el límite de sus contribuciones a la 401(k).

Estas contribuciones serán tratadas a partir de 2024 como Roth, recibirán impuestos en el año en que se reciban y podrán extraerse sin impuestos en el futuro, en caso de que el beneficiario gane $145.000 o más al año.

 En 2025, además, se espera que para los propietarios de cuentas de ahorro de 60 y hasta 63 años se aumente el límite de las contribuciones a $10.000.