Colapsa Uno De Los Bancos Más Importantes De Estados Unidos

Uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos colapsó este 10 de marzo luego de que le fuera imposible obtener capital.

El Banco de Silicon Valley (SVB) anunció que colapsaba tras la salida de mayor parte de los clientes y una crisis de capital.

Con el colapso, el decimosexto mayor banco de Estados Unidos tiene la segunda falla más importante de la historia del país, solo superada por la ocurrida en 2008 al fallar Washington Mutual.

La institución financiera contaba con $209 000 millones de dólares en activos y $175 400 millones en depósitos en diciembre de 2022 y tenía asociados con prácticamente la mitad de las empresas tecnológicas y de salud del país.

¿Qué sucedió exactamente?

El colapso del banco tuvo dos etapas fundamentales, la salida de los clientes y la crisis de capital que le siguió.

El 8 de marzo SVB anunció que vendería $2 250 millones en nuevas acciones, tras haber negociado varios de sus valores con pérdidas.

Esto generó preocupaciones entre las empresas de capital de riesgo, que presumiblemente aconsejaron la retirada de capital a sus clientes.

Con la salida de los clientes, el valor de la bolsa de SVB cayó por debajo de los límites seguros y con él otras compañías financieras afiliadas.

La caída en la bolsa fue tan abrupta que en solo 48 horas la empresa abandonó los intentos de obtener capital o conseguir un comprador y sus acciones fueron congeladas.

Poco después, y en un horario poco habitual para ese tipo de acciones, los reguladores de California cerraron el banco y Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) tomo el control de este antes de que cerrara la bolsa.

La entidad federal actuará como receptor y liquidará los activos del banco para lograr devolver el dinero a sus clientes.

Según los expertos, tanto la retirada masiva de dinero por parte de los clientes como la subida en las tasas de interés el año pasado determinaron el colapso del banco, que no pudo evitar declararse insolvente.

Lo sucedido, que además detuvo las acciones de First Republic, PacWest Bancorp y Signature Bank, está relacionado con la caída repentina del valor de los activos guardados por el banco cuando las tasas de interés eran cercanas a cero.

Algunos estimados señalan que los incrementos en las tasas de interés eliminaron cerca del 28% del capital que tenían los bancos al cierre del año pasado.

La toma de control de SVB por la FDIC tiene lugar en un contexto donde las compañías tecnologías han visto caer el valor de sus acciones y han debido retirar dinero de los bancos para financiar sus proyectos.

Las autoridades del Departamento del Tesoro ya se han reunido con los reguladores financieros para discutir sobre el colapso del banco, aunque el secretario adjunto de la entidad, Wally Adeyemo, aseguraron que no ocurrirá un escenario como el de 2008.

“Los reguladores federales están atentos a lo sucedido y cuando pensamos en el sistema financiero de manera general, lo hacemos con la confianza en su resiliencia”, remarcó Adeyemo.

Sin embargo, instituciones bancarias más pequeñas o asociadas a las criptomonedas tienen más riesgo de sufrir las repercusiones del colapso de SVB, aunque no lo suficiente como para afectar a todo el sistema bancario del país.

Al igual que SVB, otras instituciones como Silvergate (dedicado a los préstamos de criptomoneda) anunció que liquidará sus acciones y Signatura Bank sufrió un golpe a sus acciones con el colapso de Silicon Valley que produjo una caída del 30% en sus acciones.

La liquidez del sistema está en un punto balanceado y este se encuentra con buen capital, por lo que la situación de 2023 y la de 2008 tienen diferencias fundamentales, agregaron los expertos.

¿Qué hará la FDIC?

La función principal de la FDIC será la de proteger a los clientes del banco que no retiraron su capital a tiempo.

De acuerdo con la propia entidad, para hacerlo creó el Banco Nacional de Seguro de Depósitos de Santa Clara (DINB), a donde fueron transferidos los depósitos asegurados que existían en SVB.

La entidad aseguró desde su página web que los depósitos son accesibles por los clientes, que podrán hacer uso de ellos a partir del 13 de marzo de 2023.

En tanto, los depositarios que no estén asegurados recibirán un dividendo por adelantado en la semana del 13 al 20 de marzo y un certificado de receptor por el resto del monto de sus depósitos.

Los pagos adicionales a depósitos no asegurados se realizarán en la medida en que los activos de SVB sean vendidos por la FDIC.

Además, la entidad federal informó que la sede principal de SVB y sus 17 filiales en California y Massachusetts operarán con normalidad a partir del lunes 13 de marzo, incluyendo las operaciones en línea y los pagos con cheques emitidos por el banco.

Para los clientes con cuentas en exceso de $250 000, la FDIC sugiere contactar al número 1-866-799-0959 para tener mayor información sobre la toma de control.

1/1 The FDIC today created the Deposit Insurance National Bank of Santa Clara to protect insured depositors of Silicon Valley Bank, which was closed this morning by state bank regulators in California. 🧵https://t.co/87KpYGKymy

— FDIC (@FDICgov) March 10, 2023